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票据违规“花式”钻空子 重绩效轻内控致大案频发 需加速推进电子票据体系

更新时间:2018-01-31 18:25:26

上周,银监会发布了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件查处后果,对触及该案的12家银行业金融机构算计罚没2.95亿元。依据媒体报道,2016年3月到12月,邮储文昌路支行经过私刻公章、假造证照合同,操持了147张虚伪贴现票据,再转贴现给其他10家银行机构,牵涉之广,无不令人唏嘘。


而往前看到案件发作前后的2016年,中信银行9亿多票据风险事情接着农行39亿元票据案。而从2015年以来票据大案就频发。这样的大案还会持续曝出吗?新的一年监管又将如何竖起大棒,从基本上消灭相似的蛀虫的生活空间呢?


国际银行业里罕见的票据业务次要是“银行承兑汇票”和“商业承兑汇票”,简称银票和商票,并以银票爲主。它次要是作爲一种领取工具,爲银行间和企业处理短期活动性的成绩。不过,后来这种工具被同化严重,银行与银行之间买卖票据时时常发作一些违规操作的行爲。邮储银行案件即是如此。


票据业务能改善银行本身的资产负债构造,加强盈利才能,又能促进运营活动性,因此遭到银行喜爱,成爲银行的一个重要业务组成。但在早前的疾速开展中也埋下了一些“地雷”。业内人士以为,增强银行合规反省及推进电子票据进一步开展等,是对走形的票据操作纠偏的重要办法。


频发票据大案


近年说到票据业务,绕不开的一个关联词就是“风险”,由于自2015年开端,先后有多家银行发作了票据风险事情,从国有银行、股份银行到城商行接连“中招”。例如在2016年前4个月,农行、中信银行、天津银行先后曝出票据黑天鹅事情,农行的案件触及金额达39亿元,另外两家票据案的涉案金额辨别爲9.69亿元和7.86亿元。


重罚之下,银行本身关于相似违规的经验绝不止“深入”二字。交通银行首席经济学家连平通知记者:“这次这样的力度是比拟大的。关于某些银行来说,有能够辛辛劳苦一年做上去,这个利润也就(被罚没)差不多了,这个关于整个银行业来说是有了一个十分好的警钟”。


而随同着银监会“三三四十”整治举动片面展开,数据显示,去年全年银监会零碎开出罚单3452张,1877家机构被罚,罚没金额近30亿元,创历史之最。银监会现场反省局局长王朝弟:“初步遏制了同业、投资疾速自觉增长的开展势头,根本上撤除了影子银行业务的隐形炸弹。银行业案件高发的势头,特别是大案要案高发的势头会失掉初步遏制。”


当然,采访中,少数业内人士也以为,目前陆续曝出的大案都是2016年甚至更早的案件,随着银监会片面整治的深化,将来新发案件的能够性大大降低。中国人民大学重阳金融研讨院初级研讨员董希淼:“应该说随着监管的不时增强,以及电子票据少量推行,票据业务范畴守法违规行爲正在增加。最近我们看到的守法违规案件都是前几年发作的。比方说邮储银行这个案件其实发作在2016年。但应该说,票据业务守法违规案件将持续存在,将来要采取综合措施停止全方位防备”。


银监会及相关担任人也屡次表态仍会持续对大案、要案停止查处,进一步整治银行业市场乱象。就在不久前的1月13号,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的告诉》,其中明白了往年持续展开整治银行业乱象的8个方面、22个要点,守法违规展业就是其中一个方面,违规展开票据业务也是22个要点之一。


银行票据核对不严、票据在银行间的转让“被掉包”、银行与资金掮客灰色买卖等成绩也相继表露。有业内人士总结了票据违规的几种次要方式和缘由,包括企业互相串通签署假购销合同骗取银行承兑,或集团企业经过关联企业、关联买卖套取银行信贷资金;银行自身自觉扩张业务,抓紧审查,甚至缩小信誉,超规则限额签发银行承兑汇票;银行与企业勾搭,联手包装“票据”,应用假银行承兑汇票骗取银行信贷资金;银行在运营票据贴现业务进程中,爲争抢票源违规降低贴现利率;一般银行职工应用任务之便,以本人或其亲属名义成立“票据包装公司”,充任票据掮客等。


之所以有这麼多种“花式”钻空子的方式,与票据业务可操作空间较大不有关系。有剖析师表示,多起票据案表露出银行在票据审核、流转、保管等环节都存在破绽,而且票据业务已衍生出一个产业链,票据可以贴现,加上银行承兑信誉度高,因而可以操作出好多个层面来。


银行外部管理不善也是一大缘由。曝出票据案的一家银行人士曾对北京商报记者表示,银行以前核对票据多是走方式、报报表,不会真正落实核对。票据“被掉包”多是出于这个缘由,没有真正看票据在不在,仅凭直觉就了事。


推进电子体系的迫切


随着票据风险的迸发,监管层开端增强对票据业务的监管,也令央行构建的电子票据体系减速推进。依据央行要求,自2017年1月1日起,单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部经过电票操持;自2018年1月1日起,准绳上单张出票金额在100万元以上的商业汇票应全部经过电票操持。500金研讨院院长肖磊表示,纸质票据挪用风险大,电子票据会愈加通明。


电子票据体系推进下的一个产物就是上海票据买卖所(以下简称“票交所”),成立于2016年末。2017年监管进一步在多个文件中点名“票据空转”、“监管套利”,并加大反省处分力度,无真实贸易背景票据以及监管套利业务增加。


票据市场去杠杆效果分明。票交所近日发布的《2017年票据市场运转剖析报告》显示,票交所2017年电票承兑量已占88.99%,贴现占97.1%,转贴现及质押式回购占98.51%。


董希淼以为,遏制相似违规,技术上、监管的力度上以及银行业金融机构本身需求全方位地增强:“从技术层面看,要持续鼎力推行电子票据,央行在2016收回了告诉,推行运用电子票据,并在上海成立票据买卖所,应该说这对防备票据业务被复制、被克隆都能起到十分好的作用,第二方面要增强监管,对票据业务范畴守法违规行爲的打击和整治力度要逐渐加大。第三,金融机构要增强内控管理,进步合规认识,进一步增加、根绝守法违规行爲,同时要增强制度执行,相关岗位要互相制衡,让守法违规行爲发作不了”。


中国社科院金融研讨所银行研讨室主任曾刚以为,2018年监管层将更多地从完善制度补短板方面下力气,从基本上消灭相似“蛀虫”的生活空间:“如今不时铺开的进一步整治的进程当中,一些重要范畴的监管,实践上是在紧锣密鼓的推进的,比拟多的由于监管规则不完善招致的,这样乱象丛生的范畴,都是有十分迫切的监管规则完善的需求的”。


除了将票据电子化,业内人士以为,关于银行票据违规行爲,监管还可以银行承兑汇票的签发环节、贴现环节爲主线,重点审查银行在操持业务中存在的违纪违规成绩。例如有选择地调阅签发银行承兑汇票企业的档案材料,审查签发汇票手续能否合规;给予授信的客户,能否在授信额度内操持;提供全额保证金的客户,能否在交验有关证明后操持;承兑请求人能否向银行提供商品买卖合同或增值税发票(复印件),有无故弄玄虚景象等。


江西财经大学九银票据研讨院还指出,逐渐放慢树立一致的信誉评级、资信评价、增信保险制度,成立一致的信誉评级评价机构,树立健全合适票据业务的评级评价目标体系,实行信誉活期考评制度,推行票据担保领取机制和保险制度,也是开展票据业务效劳实体经济的关键义务。

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