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关于商票,这些问题你必须知道!

更新时间:2018-01-24 22:43:42

q1:什么是贸易承兑汇票?


a1:贸易汇票是出票人签发的,请托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。贸易承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。贸易承兑汇票按买卖营业双方约定,由销货企业或购货企业签发,但由购货企业承兑。


q2:贸易承兑汇票有什么特点?


a2:其特点紧张有5个:


1、 贸易承兑汇票的付款刻日,最长不超过6 个月;


2、 贸易承兑汇票的提示付款刻日,自汇票到期日起10 天;


3、 贸易承兑汇票可以或许或者背书转让;


4、 贸易承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的贸易承兑汇票向银行哀求贴现;


5、 适用于同城或异地结算。


q3:贸易承兑汇票适用于哪些企业呢?


a3:适用于持未到期贸易承兑汇票需现款支付的经工商行政管理部门(或主管结构)同意登记的信费用较高,现金流较为充足,还款能力较强的企(事)业法人、别的经济组或个体工商户。


q4:贸易承兑汇票与银行承兑汇票有什么差异?


a4:贸易承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同,决定了贸易承兑汇票是贸易信用,银行承兑汇票是银行信用。


目前银行承兑汇票同样平凡由银行签发并承兑,而贸易承兑汇票可以或许或者不经过进程银行签发并背书转让。


但在信用等级和流通性上贸易承兑汇票低于银行承兑汇票,在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。


q5:贸易承兑汇票必须记录哪些事项?


a5:共七个:


1、表明"贸易承兑汇票"的字样,记录于汇票正面上方,无需另行记录;


2、无条件支付的请托,也是印刷好的,通常会写上"本汇票于到期日付款"、"本汇票请予以承兑于到期日付款"等云票据专业的票据做事平台类似文句来表示,也无需另行记录;


3、确定的金额,大小写必定要一致,其次出票金额必定不克不迭更改;


4、付款人名称,在票据承兑曩昔的票据付款人为出票人,承兑之后的票据付款人为承兑人;


5、收款人名称,不得更改;


6、出票日期;


7、出票人签章。


上述7个任何一个都不克不迭少,否则汇票就失效了。


q6:贸易汇票的收费标准如何打算?


a6:总的打算公式为:贴现利息=票面金额*贴现天数/360*贴现率


q7:对于银行来说,如何营销特大型客户来利用贸易承兑汇票?


a7:可以或许或者从5个角度出发。


1、转嫁财务费用;如果是办理银行承兑汇票,需要向银行缴纳0.05%的手续费,但办理商票除收取工本费1.85元,完全免费。


2、满足大企业的虚荣心;


3、无需他们录入贷款卡;如此一来,就可以或许或者减轻企业在银行记录适量负债的压力,这一点对于上市公司、筹办发行短时间融资券、中期票据的客户非常适用。


4、告诉他们成本极低;


5、不用他们交存保证金。


q8:贸易承兑汇票授信额度的审定方法有哪些?


a8:紧张有三个:


1、对买方(承兑人)审定贸易承兑汇票贴现专项额度;


2、将买方的贷款或银行承兑汇票额度串用为贸易承兑汇票贴现额度;


3、对一些特大型的买方审定贸易承兑汇票内部授信额度。


q9:贸易承兑汇票承兑人保押营业是什么?有什么营业把持方法?


a9:保押营业指的是在银行事先审定贸易承兑汇票质押额度内,银行承诺对特定承兑人承兑的贸易承兑汇票办理质押签发银行承兑汇票的营业。


紧张有两种营业把持方法:


其一,签发银行承兑汇票到期日等同于质押的贸易承兑汇票,授信企业在该营业品种额度项下哀求开立银行承兑汇票云票据专业的票据做事平台应以其自有资金缴纳原则上不低于20%的开票保证金。


其二,签发银行承兑汇票到期日晚于质押的贸易承兑汇票,授信融资比例为质押应收票据的100%。


q10:什么是贸易承兑汇票的捆绑流贷付款?适用于什么企业?


a10:这个指的是付款人签发贸易承兑汇票付款,在贸易承兑汇票到期后,银行供应封闭流动资金贷款,定向用于解付贸易承兑汇票的一种捆绑融资营业。


这项营业紧张适用于渴望获得中长期流动资金支持的借款人,借款人采购支付量较大,周转周期约在1年多的时间。比如说房地产开发商(支付电费)、大型煤矿(支付合同款)


这些中小企业由于对下贱处于弱势地位,收到一些大面额的银行承兑汇票,银行就可以或许或者供应这种拆分营业,同样平凡供应现款,同样平凡供应银行承兑汇票。


q11:做贸易承兑汇票营业事情的思路是什么?


a11:


1、客户短时间资金需要,围绕企业产业链下流采购端和下贱销售端结束。客户须供应购销双方或劳务做事双方干系合同和发票;


2、符合条件的客户上报授信筹划时务必加上商票品种。短时间资金需要提款时尽可以或许或者以商票贴现的方法提款;


3、先利用商票贴现额度,再用流贷额度;


4、客户作为采购方和销售方都可以或许或者利用商票,也就是说授信哀求人可以或许或者作为票据的承兑人、出票人,也可以或许或者作为票据的收款人。


q12:如何戒备贸易承兑汇票风险?


a12:


1、贸易承兑汇票贴现买卖营业开端把稳的是不是有实在的贸易背景;


2、贸易承兑汇票买卖营业进程傍边,哀求客户出具见票即付的贸易承兑汇票,出卖货物一方的贸易企业可以或许或者先行向票据付款人提示付款并获得对应款项,尔后再向客户(其票据法上的身份是出票人或者背书人)发货;


3、应建立保证金轨制和担保、典质轨制,保证金不低于票面的30%以促进企业到期可以或许或者足额付款。


4、现在,多数企业都在银行加贴保贴函,建立健全承兑汇票保证金轨制。这样无论是到期承兑还是未到期贴现,都多了更广的流通渠道和转现的可以或许或者。


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