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5个技巧帮你识别银行承兑汇票的真假

更新时间:2018-01-09 16:46:50

银行承兑汇票金额动辄几千万,面对如此引诱,一些不法分子往往经过假造、变造、“克隆”承兑汇票等方式来谋取暴利,取得不法收益。由此可见鉴别承兑汇票便成爲了验票人员必需掌握的技艺,但是鉴别承兑汇票却是一件复杂繁琐的事儿,并非你随意看两眼,蜻蜓点水敷衍了事就能分辨得出来的,承兑汇票上的每一个小细节都不容无视,就连票据的来龙去脉你也需求弄清楚。


那麼,罕见的银行承兑汇票诈骗手法有哪些?应该如何分辨银行承兑汇票的真假呢?小圈来爲大家解答一下!


一、银行承兑汇票罕见的诈骗手法有哪些?


不得不说随着金融行业的开展,骗子应用新型的诈骗手腕来停止诈骗的案件数不胜数,有领取宝诈骗、存款诈骗、电信诈骗、atm机诈骗等等,可以说把戏百出,防不胜防!而票据市场因商品的单一性以及商业银行管理中存在的一些破绽,被许多不法分子当成了“生财之道”,成爲了金融诈骗的首选。那麼,我们应该如何揪出假票据,防止经济上的损失呢?首先,你就要晓得银行承兑汇的罕见诈骗手法有哪些!


1. 假造银行承兑汇票


假造承兑汇票是最爲罕见的诈骗手腕。普通来说不法分子都是经过模仿票据的款式,应用古代化的工具和手腕来假造银行票据的凭证或许假造经银行承兑的商业票据以及出票人签章来停止诈骗,或经过套取、假造开户单位预留的银行印签来骗取银行汇票或转账支票。


还有些不法分子经过收购外地的开票行或邮政部门任务人员,应用新型手腕截取承兑汇行的查询电报或传真,再盗用银行的名义停止确认,以此来完成诈骗。


假造银行承兑汇票的案件屡见不鲜,经办人在收到票据后一定要细心区分,否则非常容易上了骗子的当!


2. 变造银行承兑汇票


变造银行承兑汇票就是以变卦汇票金额的方式来停止诈骗。最罕见的手腕就是改写汇票的金额,把汇票的金额由小变大,以此来牟取更多的钱财。除此之外,还有的诈骗分子经过改写票据号码、涂改密押等方式停止变造票据。


骗子变造银行承兑汇票的手腕一年比一年高,给银行票据业务带来了很大的风险和隐患,这就要求验票人员在收到票据后除了采用手工验票 仪器验票的方式之外,还要有丰厚的任务经历以及高度的责任心,只要这样才干在发现票据成绩的第一工夫停止堵截,扫除隐患!


3. “克隆”银行承兑汇票


银行承兑汇票具有承付期限长、金额大和可重复屡次转让等特点,爲此遭到了众多企业单位的普遍适用,但也正因如此,许多诈骗分子抓住了票据市场的破绽,开端了大范围的“克隆”银行承兑汇票,依据真银行承兑汇票的款式假造内容完全相反的假汇票,以来停止诈骗。


比方:不法分子在接纳到银行的汇票传真后,经过模拟真实票据的笔记、印章等停止克隆,再采用调包的方式将假票据邮寄给收款方,然后拿着真实的票据去银行停止兑换,或许间接拿着“克隆”的票据到票据中心兑换等等。


诈骗分子应用“克隆”票据停止诈骗的手腕层出不穷,验票人员应该如何炼就一双火眼金睛,将假票据扼杀在摇篮中呢?你需求学会这几招!


二、如何分辨银行承兑汇票真假?


医生看病考究“望闻问切”,而票据人员核验票据要考究“一查、二听、三摸、四比、五照”。这五个步骤看似简复杂单,却在实践使用中能协助验票人员疾速鉴别出真假票据!


1. 查


查=看,看银行承兑汇票的真实性。反省票据有4个关键点,即:明晰度、完好度、精确性、合法性,抓住这几个关键点,我们能对票据停止一个初步的判别。


明晰度


明晰度次要是指票据外表明晰无误,平整干净,字迹印章明晰可辨,无任何油墨晕染痕迹。这里大家次要要看两点,第一点:票面无污损,次要是说票面平整,无折痕、水渍、油渍或其他污渍;第二点:票面无涂抹、修正痕迹,次要是说票面上所记载的要素、签章、背书等无涂改迹象。


完好度


明晰度次要指票据残缺无损,并且记载要素及签章完全,无脱漏。这里要检查的票据也要遵照两个准绳,第一:票据完好无完整,次要指票据无缺角、撕痕或其他损坏痕迹;第二:票据无任何脱漏项,次要指票面上一切的记载要求及背书填写完好无误、各种签章完全精确。


精确性


精确性次要指票面上的记载要素要填写精确无误。其中次要看票据的行名、行号、汇票公用章、票据金额等标准精确无笔误景象等。


合法性


合法性次要指票据能正常流转和受理。这里次要要看两点,第一点:看操持的票据上能否有“不得转让”“质押”“委托收款”的字样,有此类字样的票据不得贴现;第二点:看票据能否有禁令,票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法制止流通和公示催告范围。


2. 听


听即经过听颤动汇票纸张收回的声响来区分票据的真假。


这种办法比拟复杂,用手颤动汇票,若纸张收回的声响洪亮,那麼代表纸张有韧性;若纸张收回的声混浊、绵软,且票据的颜色偏暗,发污,字迹模糊不清,那麼证明汇票有成绩。


3. 摸


摸就是经过手感来区分汇票的真假,即经过触摸汇票号码区域能否有凹凸感,来加以分辨。


真汇票:真汇票号码区域正背面辨别爲棕黑色和白色的浸透性油墨,用手指触摸时有分明的凹凸感。


假汇票:假号码区域则很少运用浸透性油墨,用手指触摸时凹凸感不分明。


4. 比


比就是经过鉴别票面上的图案、油墨、微缩文字等来区分票据的真假。


比照纸张


在不需求借助仪器的状况下经过肉眼察看纸张来看汇票外表能否无规则散布着颜色纤维,汇票纸张中参加一种化学元素,如用酸、碱性物质停止涂改,汇票则会变色。


油墨比照


真汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成,如票据被涂改、变造,此处则会发作变化,线条会消逝。


比照缩微文字


真汇票正面“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“huipiao”的字样组成;汇票两头是由汉语拼音“huipiao”字样的缩微文字组成的右斜线,横贯整个票面的宽带区域。


比照印刷


印刷防假包括凸印、彩虹印刷、双色双底纹、缩微文字、暗记。


凸印:下排票号处采用凸印技术,用手触摸会有凸凹感。


彩虹印刷:目视反省汇票,票面颜色由延续,浓淡突变色彩组成,两种颜色自然过渡犹如自然界彩虹色突变。


双色双底纹:蓝绿双色双底纹印刷、主题图案更复杂,防复印防复制功用更强。


缩微文字:不同票种的不同部位印有微缩文字,在缩小镜下微缩文字明晰可见。


暗记:票面上的“角、备、复、额、处”等字的特征是“不出头不出角”。


5. 照


照就是借助仪器来鉴别票据的真假。普通来说我们可以将票据放在不同的四种灯上去区分真假。


缩小灯


将票据放在缩小灯下次要是爲了察看票据正面的印刷纹路能否明晰延续,看纸张能否有涂改动色痕迹。同时,还可以经过子母缩小镜的子镜来看微缩文字能否延续。真票据印刷纹路明晰延续,纸张无涂改动色痕迹,微缩文字延续,假票据反之。


短波灯


在短波灯下可观测到汇票反面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反响。


长波灯


在长波灯下可以观测到在汇票外表无规则地散布着荧光纤维;汇票正面大写金额线有白色荧光反响;汇票的左上角印有白色的承兑行行徽,出现桔白色;汇票字样右侧有暗记,爲各行行徽,长波灯下呈淡绿色荧光反响。


水印灯


在水印灯下可以观测到汇票外部陈列着彩色水印相间的小梅花,以及“hp”字样,一正一倒,一阴一阳陈列,地位不固定,定向不定位。


随着当下社会经济的开展,银行承兑汇票贴现业务越来越多,市场上冒充、变造、“克隆”的银行承兑汇票也随之呈现,票据人员想要在鱼龙混杂的票据市场一眼就能分辨出真假票据着实需求下一番功夫。明天圈哥把区分银行真假承兑汇票的办法分享给大家,希望大家能把好票面真假审查这一关,防备票据的风险,防止经济上的损失。

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