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银行承兑汇票,你是个什么东西?

更新时间:2017-11-04 22:12:29

故事是酱紫的:


有一天,借款人甲,由于公司资金周转不灵,又要必须马上支付上游的货款,苦于缺钱。于是他想到要去银行贷200万款。


审核贷款的过程中,银行会跟甲说,你现在这种情况到我们银行来借钱,肯定是要给我提供一些保障。这种保障措施,一般来说就包括房产、车子质押。而且,我们肯定给不了你200万,只能借100万。


甲可开心啦!能借到100万也是个好事呢。还没等他开心完,银行又跟他说,你可以拿钱了,但是我们给你放款的方式,就不是流动资金了。


借款人拿到贷款的方式是现金,也可以是转账的凯发k8旗舰平台的支付方式。只要到帐,借款人就可以立马使用这笔钱。


但是,银行还有另一种放款方式,叫做开票,也就是开具银行承兑汇票。


这个就是我们今天的正题了。







q1:承兑汇票与流动资金的区别?

a:承兑汇票有一个时间期限,在这个期限内,票据持有人是不能到银行去取钱的。如果你想提前取钱,就要给银行一部分的利息代价。它其实就是银行开出来的一张白条,只不过这个白条是目前社会形态当中最具有价值的一种信用白条。



q2:急用钱,却没有现金,甲拿这张承兑汇票能做什么?

a:第一,直接把票当做货款,支付给上游商家。

第二,把票拿到其他银行或者票贩子(也就是民间资金市场)去贴现。银行承兑汇票变成现金的过程,就叫做贴现,或者贴票。民间资金市场的贴现率每天都在变动,每个银行、地区的贴现率都不一样,比如说国有银行的贴现率,股份制的贴现率,或者说一些民间银行的贴现率,都不同。

第三,把票质押给金融机构用来贷款。因为这张票确实是钱,只不过把它变成现金,需要一定的时间和付出一定的代价。



q3:银行的承兑汇票率每天的基准大概是1.8-8%,1.8-8%是什么意思呢?

a:这指的是贴现的时候一次性买断一张票所付出的代价。也就是传说中的直贴率啦。一般银行承兑汇票给出的质押时间只能在20-45天。超过45天,贴现成本会变高。



q4:大家可能要问,对于贷款人来说,承兑汇票非常没有优势,为什么还要这个贷款产品?

a:其实在银行做过贷款的人都知道,贷款人是很没话语权的,尤其是一些弱势的贷款人。到银行去借钱,能借这个产品或者拿多少额度,能拿什么样的利率,基本上都是银行说了算,你没有讨价还价的余地。

另一方面,银行的借款利息低,成本相对来说较低,所以虽然要花费较长的时间,办理繁杂的手续,贷款人也愿意接受。



q5:银行为什么要开发这种产品?

a:这跟银行自身的业务有关,银行每年都有两大业务难题,存款难,每个月每个季度都要完成存款任务,第二个是贷款难,银行其实也比较纠结,我的钱进来了,我要把我的钱贷出去,才能够从中间赚钱,如果贷款做的不好,钱还不了,银行就赚不了钱,所以银行审核贷款的时候,会在贷款人客户里面千挑万选。



q6:承兑汇票对于银行来说有什么好处?

a:银行开具承兑汇票之前都会要求贷款人存一定比率的保证金,目前是50%。银行收到保证金后,才会发放贷款。一张承兑汇票,银行就完成了存款、贷款业务。


在这个过程当中,银行也会有一些行为,比如说a银行开具的承兑汇票,它自己是不会兑的,因为它本身没有钱,贷款人带这张票到其他银行去兑,其他银行也不一定会兑。但是6月30号那一天,甲拿这张票去银行,银行是必须把这钱兑给持票人的。


q7:如果甲还不了这笔贷款的话,会不会影响持票人到期去提现呢?

a:答案是不会的,贷款是甲贷的,他还不还钱都会有银行后期去处置甲的资产,来保证他的贷款能足额的还款,持票人的权利就是,无论是谁拿着这张票,印记有效,银行都要兑给持票人这笔钱。

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