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商票贴现前你需要知道的

更新时间:2018-05-14 17:57:58

q1:什麼是商业承兑汇票?

a1:商业汇票是出票人签发的,委拜托款人在指定日期无条件领取确定的金额给收款人或许持票人的票据。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票按买卖单方商定,由销货企业或购货企业签发,但由购货企业承兑。



q2:商业承兑汇票有什麼特点?

a2:其特点次要有5个:

1、 商业承兑汇票的付款期限,最长不超越6 个月;

2、 商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10 天;

3、 商业承兑汇票可以背书转让;

4、 商业承兑汇票的持票人需求资金时,可持未到期的商业承兑汇票向银行请求贴现;

5、 适用于同城或异地结算。



q3:商业承兑汇票适用于哪些企业呢?

a3:适用于持未到期商业承兑汇票需现款领取的经工商行政管理部门(或主管机关)核准注销的信誉度较高,现金流较爲充足,还款才能较强的企(事)业法人、其他经济组或集体工商户。








q4:商业承兑汇票与银行承兑汇票有什麼区别?

a4:商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同,决议了商业承兑汇票是商业信誉,银行承兑汇票是银行信誉。目前银行承兑汇票普通由银行签发并承兑,而商业承兑汇票可以不经过银行签发并背书转让。但在信誉等级和流通性上商业承兑汇票低于银行承兑汇票,在银行操持贴现的难度较银行承兑汇票高。



q5:商业承兑汇票必需记载哪些事项?

a5:共七个:

1、标明"商业承兑汇票"的字样,记载于汇票正面上方,无需另行记载;

2、无条件领取的委托,也是印刷好的,通常会写上"本汇票于到期日付款"、"本汇票请予以承兑于到期日付款"等来表示,也无需另行记载;

3、确定的金额,大小写一定要分歧,其次出票金额一定不能更改;

4、付款人称号,在票据承兑之前的票据付款人爲出票人,承兑之后的票据付款人爲承兑人;

5、收款人称号,不得更改;

6、出票日期;

7、出票人签章。

上述7个任何一个都不能少,否则汇票就生效了。



q6:商业汇票的免费规范怎样计算?

a6:总的计算公式爲:贴现利息=票面金额*贴现天数/360*贴现率



q7:关于银行来说,如何推广特大型客户来运用商业承兑汇票?

a7:可以从5个角度动身。



1、转嫁财务费用;假如是操持银行承兑汇票,需求向银行交纳0.05%的手续费,但操持商票除了收取工本费1.85元,完全收费。

2、满足大企业的虚荣心;

3、无需他们录入存款卡;如此一来,就可以加重企业在银行记载过多负债的压力,这一点关于上市公司、预备发行短期融资券、中期票据的客户十分适用。

4、通知他们本钱极低;

5、不必他们交存保证金。



q8:商业承兑汇票授信额度的核定办法有哪些?

a8:次要有三个:

1、对买方(承兑人)核定商业承兑汇票贴现专项额度;

2、将买方的存款或银行承兑汇票额度串用爲商业承兑汇票贴现额度;

3、对一些特大型的买方核定商业承兑汇票外部授信额度。



q9:商业承兑汇票承兑人保押业务是什麼?有什麼业务操作方式?

a9:保押业务指的是在银行事前审定商业承兑汇票质押额度内,银行承诺对特定承兑人承兑的商业承兑汇票操持质押签发银行承兑汇票的业务。



次要有两种业务操作方式:

其一,签发银行承兑汇票到期日同等于质押的商业承兑汇票,授信企业在该业务种类额度项下请求开立银行承兑汇票云票据专业的票据效劳平台应以其自有资金交纳准绳上不低于20%的开票保证金。

其二,签发银行承兑汇票到期日晚于质押的商业承兑汇票,授信融资比例爲质押应收票据的100%。



q10:什麼是商业承兑汇票的捆绑流贷付款?适用于什麼企业?

a10:这个指的是付款人签发商业承兑汇票付款,在商业承兑汇票到期后,银行提供封锁活动资金存款,定向用于解付商业承兑汇票的一种捆绑融资业务。



这项业务次要适用于希望取得中临时活动资金支持的借款人,借款人推销领取量较大,周转周期约在1年多的工夫。比方说房地产开发商(领取电费)、大型煤矿(领取合同款)这些中小企业由于对下游处于弱势位置,收到一些大面额的银行承兑汇票,银行就可以提供这种拆分业务,普通提供现款,普通提供银行承兑汇票。



q11:做商业承兑汇票业务任务的思绪是什麼?

a11:

1、客户短期资金需求,围绕企业产业链下游推销端和下游销售端停止。客户须提供购销单方或劳务效劳单方相关合同和发票;

2、契合条件的客户上报授信方案时务必加上商票种类。短期资金需求提款时尽能够以商票贴现的方式提款;

3、先运用商票贴现额度,再用流贷额度;

4、客户作爲推销方和销售方都可以运用商票,也就是说授信请求人可以作爲票据的承兑人、出票人,也可以作爲票据的收款人。



q12:如何防备商业承兑汇票风险?

a12:

1、商业承兑汇票贴现买卖最先留意的是不是有真实的贸易背景;

2、商业承兑汇票买卖进程中,要求客户出具见票即付的商业承兑汇票,出卖货物一方的商业企业可以先行向票据付款人提示付款并取得对应款项,然后再向客户(其票据法上的身份是出票人或许背书人)发货;

3、应树立保证金制度和担保、抵押制度,保证金不低于票面的30%以促进企业到期可以足额付款。

4、如今,少数企业都在银行加贴保贴函,树立健全承兑汇票保证金制度。这样无论是到期承兑还是未到期贴现,都多了更广的流通途径和转现的能够。

综合整理于网络

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