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企业收到过多承兑汇票该如何处理

更新时间:2018-05-14 17:56:20

银行承兑汇票(以下简称银票)是一种短期融资行爲,发生的财务费用远低于短期活动资金存款,同时用于结算的银票假如自身不带息,便更有利于客户少量运用银票停止推销,因而很多企业在商品呈现畅销的时分,习气采用收取银票的方式停止促销。



但是企业收取少量的银票,势必会形成现金的充足严重,从而影响企业的运营活动。



如何在收取的银票过量的状况下,尽能够将其与企业本身的推销付款相结合,找到一个均衡点,从而降低企业的融资本钱,是一个值得讨论与研讨的成绩。



笔者曾在一家企业中就遇到过相似的状况,领会如下。市场销售不景气时,客户能够领取少量的银票,给企业正常的消费运营形成影响。



(一)企业现金存量下降,日常领取困难

(二)票据贴现使财务费用添加,利润增加

(三)企业用银票贴现款领取推销费用,不但会加大推销本钱,而且会影响企业的再消费

(四)资金缺乏会影响企业的继续运营

(五)过量持有银票会添加管理本钱,并且存在一定的平安隐患

(六)企业在特定工夫带来付现的最大费事



应对措施



(一)企业决策层

1、很多企业有消费布置,却无视资金预算,将资金预算视爲与己有关的事,没有正视资金预算布置将决议企业运作这一规律,这样的自觉消费运营是不可取的。紧密的资金预算,其实对企业的运营决策有很棒的参考指点作用。



2、尽量在销售商品的时分制定合理的现金推广战略,对价钱停止合理调整,鼓舞多回收现金,将银票的收取控制在一定的数量上,而不是自觉大规模的收取,最初招致企业利益受损。



3、添加商品的利润空间,防止增加损失

可以增加两头客户的数量,添加过量的批发客户,这样可以防止被多数人控制本人的商品市场。自动积极地开拓新客户,对老客户构成一定的竞争压力。当然,最关键的还是仔细细心的对本人的商品停止研讨,如何添加竞争劣势,变主动爲自动,这样才干防止在运营决策上被人控制。



4、合了解决推销环节的付现困难

尽量压服供给商收取银票,但假如供给商商品比拟紧俏,而企业本身又没有更多现金领取时,企业就会比拟主动。



这时企业应该爲供给商思索,商品紧俏时谁还会收取变现才能比拟慢的银票,同时供给商一样会思索本人推销原资料的领取方式,由于假如本身的现金缺乏而不能推销原资料,异样会得到赚钱的时机。所以银票的合理收取和运用不能够成爲一种没无限度的运作,只要迷信合理地调度和运用资金,才干爲企业的继续波动开展发扬积极无效的作用。



(二)财务层方面,尽能够降低融资本钱,保证企业运营的正常停止。针对收到的银票停止分类管理



1、按到期日长短停止分类,三个月以内的汇票次要用做企业到期托收,视同现金运用;三个月以上依据企业付款方案分配领取。

2、针凑合款方案中,金额、到期日相当的汇票可间接用于供给商领取。

3、对有些凑合款金额及日期有特殊要求的供给商,可采取“以大换小”的“票易票”方式停止领取。

(1)企业与银行签署相关票据抵押协议;

(2)企业将收到的大额银票抵押给银行;

(3)银行持票停止查验,确定票据真假;

(4)企业依据本身领取需求,向银行提供开据银票的材料;

(5)银行依据企业提供的材料开具金额、日期不同的小额承兑汇票;

(6)企业向银行交纳大批的票据手续费。



当然,企业在签发银票时,要依据货款回笼和融资方案来确定其到期日,以防到期时不能持续“滚签”或运营不善招致银行垫款,影响企业信誉。



经过以上管理措施到达了降低融资本钱的效果

1、经过将快到期汇票的托收,保证了企业日常收入的需求,满足了一些必需以现金领取的推销,确保企业的正常运营。

2、尽能够将手中汇票间接领取给供给商,不停止贴现,特别是以后银根紧缩的状况下,大大降低了企业的融资本钱。

3、即使是采取“票易票”的方式,发作了小量的手续费,绝对于银行借款或银票的贴现二者所发生的费用,也简直可以疏忽不计,可以算是“零本钱”融资了。



企业银票与消费运营关系的考虑



很多企业推广进程中收取少量的银票,一方面是面临商品畅销的迫不得已,另一方面则面临财务费用居高不下的窘境。



假如能将银票收取和运用与企业的推广和推销政策相结合,从面到达在销售时尽量少收票据,在推销时多运用票据,进步资金运用效益,增加营运风险的目的。



目前签发的多爲不带息银票,企业所能思索的是在销售货物或劳务后,若客户以银票结算,则在接纳时按一定的贴现利率计算收取客户利息,或许接纳时间接贴现,由客户承当贴现利息。在推销时,较好的做法是对供给商采取准入制度,将能否承受银票结算作爲一项较大分值的打分项,并在签署合同时将银票结算予以明白。



企业在背书给供给商时应尽量不承当贴息,即便承当也应该是在已收取客户贴现利息的额度内,这样既可发扬票据的领取流通功用,也不会添加额定的财务费用。
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